Choisir le financement approprié

Plusieurs types de financement peuvent aider l’entreprise à surmonter une crise. Pour faire le bon choix, il faut identifier ses besoins et, surtout, déterminer ce qu’on est prêt à payer pour dégager des sommes qui serviront aux activités courantes. Les taux d’intérêt peuvent varier d’une solution à l’autre. "En revanche, les modalités du prêt peuvent être plus flexibles, ce qui peut bien servir lors d’une période de transition", dit Stéphan Morin, associé, financement d’entreprises, du cabinet comptable Demers Beaulne, de Montréal.

La marge de crédit

C’est le type de dette le plus souvent utilisé par les sociétés. Elle sert à payer les factures et les salaires en attendant de recevoir les chèques des clients. Le montant de la marge est établi en fonction d’un multiple du bénéfice de l’entreprise qui tient compte de la santé financière de celle-ci (actif, passif, liquidités, historique de crédit). La marge de crédit sert autant quand les affaires sont en croissance que lorsqu’elles ralentissent. Mais il est plus difficile d’augmenter sa marge de crédit quand les affaires se détériorent, dit M. Morin.

Emprunt garanti

Un autre type de financement bien connu est le prêt garanti, offert par les banques et les caisses, mais aussi par des prêteurs spécialisés. Ce type de prêt est généralement utilisé lorsque la situation de l’entreprise est momentanément plus difficile. Bon nombre d’entreprises ont recours à ce financement pour réaliser des projets d’expansion. Le prêteur prend une garantie sur les actifs de l’entreprise, comme les stocks, et lui accorde un prêt dont le terme est généralement de quelques années. L’argent sert à financer les besoins courants de l’entreprise. Le taux d’intérêt de ce type de prêt est plus élevé que celui de la marge, note Mathieu Gauvin, vice-président principal, service de financement d’entreprise du cabinet comptable RSM Richter. De plus, le prêteur exigera des comptes rendus fréquents de l’état des ventes et des stocks.

Financement au moyen des créances

Il est possible de financer jusqu’à 75 % des créances d’une entreprise, indique Danièle Valiquette, vice-présidente adjointe, comptes majeurs, à la Banque Laurentienne. Vos clients paieront directement la banque qui vous prête une somme globale. Aussi, certaines sociétés d’affacturage se spécialisent dans la gestion des créances, telles que le Groupe Coface et Exportation et développement Canada. Le montant financé peut atteindre 90 % si les créances sont assurées, note Mme Valiquette.

Hypothèque immobilière

Si votre entreprise est propriétaire de l’immeuble où elle se trouve, les banques se feront un plaisir de vous accorder un prêt hypothécaire. Et si vous décidez d’acheter un immeuble, il vaut souvent la peine de maximiser le prêt et de réduire au minimum la mise de fonds, suggère Alain Gilbert, vice-président et directeur de secteur pour l’île de Montréal à la Banque de développement du Canada. Le seul hic, c’est que le taux d’intérêt pourrait être un peu plus élevé. Mais le jeu en vaut souvent la chandelle, assure M. Gilbert, surtout si la conjoncture est difficile.

Délais de paiement

Avec leur consentement, servez-vous de vos clients et fournisseurs comme source de financement. Nicolas Marcoux, associé chez PricewaterhouseCoopers, souligne l’efficacité de cette stratégie. "Parlez à vos clients et à vos fournisseurs. Demandez-leur d’étirer vos délais de paiement ou de varier les prix en votre faveur. Vous serez étonné de voir à quel point ils peuvent vous aider", dit-il. Par exemple : un fournisseur pourrait préférer s’assurer de votre santé financière afin de vous garder comme client à long terme. S’il réduit ses prix de 5 % lors d’une mauvaise période, cela peut faire toute la différence pour vous. C.-A. Ramsay taux d’intérêt

Deux façons de mieux gérer ses dettes

1. Un prêt à terme offre un meilleur taux qu’une marge de crédit. Si les modalités du prêt sont avantageuses pour votre entreprise, ce type de financement pourrait vous aider à trouver des liquidités.

2. Un prêt à taux fixe de deux ou trois ans est plus avantageux lorsqu’on appréhende un ralentissement économique.

cote de crédit

Mieux vaut la préserver

Parce que la dette d’une petite entreprise s’appuie souvent sur la cote personnelle du propriétaire, il est important de préserver cette dernière. Ce n’est pas le temps d’oublier le paiement du prêt automobile.

Source : Journal Les Affaires